Банк России призывает ипотечных кредиторов не взыскивать остаток долга по ипотеке после изъятия залогового жилья

Наталья Ключевская

Банк России призывает ипотечных кредиторов не взыскивать остаток долга по ипотеке после изъятия залогового жилья
mahi_m / Depositphotos.com

В своем информационном письме о правовых последствиях обращения взыскания на принадлежащий гражданину предмет ипотеки регулятор предложил рассмотреть возможность прекращения взыскания оставшейся задолженности с граждан, уже лишившихся заложенного жилья в связи с неисполнением обязательств по ипотечному кредиту (займу). Соответствующая информация появилась на официальном сайте Банка России.

Документ1 нацелен на реализацию п. 5 ст. 61 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», который ранее позволял прекратить долг, если после несостоявшихся торгов кредитор оставлял заложенное жилье за собой. В редакции Федерального закона от 25 июля 2014 г. № 169-ФЗ данная норма позволила не требовать с должника выплаты остатка в т. ч. и после продажи залога, если кредитор получал выплату от страховой компании по программам страхования ответственности заемщика либо страхования финансовых рисков кредитора. «Соответственно, в ситуации, когда указанные виды страховок по ипотечному кредиту или займу отсутствуют, страховой выплаты не происходит и у гражданина остается обязанность выплачивать остаток долга», – отмечает пресс-служба регулятора.

В письме подчеркивается, что в нарушение указанной нормы отдельные кредиторы продолжают взыскивать остаток задолженности по договорам потребительского кредита (займа), обеспеченным ипотекой, несмотря на полное прекращение обязательств заемщиков по таким договорам. А это затрагивает права и законные интересы заемщиков-физлиц, приводя к необоснованному увеличению их долговой нагрузки и объема просроченных обязательств. В связи с этим Банк России рекомендует кредиторам проанализировать имеющиеся на балансе обязательства заемщиков-физлиц по ипотечным договорам, по которым состоялось обращение взыскания на заложенное недвижимое имущество, с целью выявления нарушений п. 5 ст. 61 Закона № 102-ФЗ, а при их выявлении – прекратить взыскание задолженности и рассмотреть возможность возврата заемщикам соответствующих денежных средств с последующим исправлением кредитных историй физлиц.

Также регулятор положительно оценивает иные подходы, применяемые кредиторами при обращении взыскания на предмет залога в виде недвижимого имущества по договорам потребительского кредита (займа). Например – завершение процедуры взыскания остатка задолженности граждан по ипотечным кредитам (займам) при прекращении права собственности залогодателя на предмет ипотеки в результате обращения взыскания, несмотря на отсутствие всех обстоятельств, с которыми п. 5 ст. 61 Закона № 102-ФЗ связывает прекращение обязательств. В целом же Банк России считает, что интересы потребителей были бы учтены в полной мере, если бы имело место полное прекращение долга во всех случаях, когда на предмет ипотеки обращено взыскание.

______________________________

1 С текстом Информационного письма Банка России от 17 июня 2019 г. № ИН-06-59/50 «О правовых последствиях обращения взыскания на принадлежащий гражданину предмет ипотеки» и материалами к нему можно ознакомиться на официальном сайте Госдумы.

Источник: garant.ru

Добавить комментарий

*

3 − 1 =